Wat kan je als belegger doen in tijden van historische inflatie, aanzwellende energieprijzen en oorlog in Oekraïne? Bestaat er een investering die én stabiel is én inflatiebestendig én een mooi rendement oplevert? Zeker voor wie op de lange termijn kijkt, kan niet meer om vastgoed heen. Je investeringsportefeuille aanvullen met het kopen en verkopen/verhuren van woningen is dan ook een goed idee.
Van 1981 tot 2020 bracht een huis in België gemiddeld 8,45 procent per jaar op, een appartement 8,05 procent. Dat gaat om het reëel positief rendement, de opbrengst na inflatie. Van alle klassieke beleggingen scoren alleen aandelen beter, maar die zijn uiteraard onderhevig aan de volatiele beurskoersen en daar heeft niet iedereen de zeebenen voor.
Vastgoed laat dus goud (2.97%), spaarboekjes (3,14%), spaarrekeningen (0,35%) en zelfs overheidsobligaties (5,67%) ver achter zich (op 40 jaar). De cijfers houden rekening met de huuropbrengsten en de veronderstelling dat je gemiddeld 3 procent van de woningwaarde uitgeeft aan kosten. Wie zijn pand niet verhuurt en alleen rekent op de waardestijging, ziet een huis nog altijd 5,11% opbrengen, en een appartement 4,68%.*
Investeren in vastgoed betekent bovendien profiteren van het hefboomeffect. Een vastgoedinvestering laat namelijk toe een deel van de aankoop te financieren met eigen vermogen, en een (groter) deel met een lening. Op die manier wordt een meerwaarde gerealiseerd ten opzichte van een financiering met volledig eigen middelen.
Wie al zijn spaargeld in één project investeert, speelt op veilig, en creëert een beperkte opbrengst door de verwachte meerwaarde en huurinkomsten. Wie echter hetzelfde bedrag aan eigen inbreng verdeelt over meerdere projecten, en de rest van het geld leent bij de bank, ziet hefbomen in werking treden die het rendement van de investering verhogen. Voor elk project kan je immers rekenen op huurinkomsten en een mogelijke meerwaarde. En dat met dezelfde eigen inbreng.
En wat als de woningprijzen gaan dalen? Een afkoeling van de huidige markt is zeker geen slecht nieuws, integendeel. Experts wijzen erop dat door de stijgende energieprijzen een dichotomie zal ontstaan tussen slecht geïsoleerde woningen enerzijds, en energieperformante units anderzijds. Onder druk van de toenemende renovatieplicht richting 2050 zullen de prijzen van ondermaats geïsoleerde huizen en appartementen naar alle waarschijnlijkheid afnemen, terwijl energiezuinige woningen in prijs blijven stijgen, zij het in een langzamer tempo. Bijgevolg zullen deze energieperformante woonunits vlotter verhuurd kunnen worden.
Experts wijzen erop dat door de stijgende energieprijzen een dichotomie zal ontstaan tussen slecht geïsoleerde woningen enerzijds, en energieperformante units anderzijds.
Daarnaast kan je tot op vandaag genieten van een aantal fiscale voordelen, terwijl de belastingen voor aandelenbeleggers werden verhoogd.** Bovendien zijn de huurprijzen gestegen tot het Europees gemiddelde. Tot slot speelt ook de waardevastheid mee. Je haalt niet alleen rendement uit je huurinkomsten, maar ook wanneer je na enkele jaren weer verkoopt.
*De Tijd, 10 mei 2022, “Woning is de meest standvastige belegging” ** Deze voordelen kunnen in de toekomst afgeschaft of ingeperkt worden in het kader van begrotingsmaatregelen of fiscale hervormingen
5 november 2024
De huidige dynamiek in de Belgische vastgoedmarkt tekent een uniek plaatje, door een krachtige combinatie van gestaag stijgende prijzen voor nieuwbouw, nakende schaarste en demografische trends. Doe daar de lagere rentevoeten bij, en je hebt het perfecte investeringsklimaat om als belegger het mooie weer te maken.
1 oktober 2024
De Belgische woningmarkt staat onder steeds grotere druk. Terwijl de bevolking blijft groeien en steeds meer huishoudens kiezen voor kleinere woonvormen zoals appartementen, blijft het aanbod achter. Om de woningmarkt leefbaar te houden en de kloof tussen vraag en aanbod te verkleinen, is het essentieel om knelpunten in de regelgeving en vergunningen aan te pakken.
8 september 2024
Vorige week kwam het kapitaal vrij van de veelbesproken Belgische staatsbon, die in 2023, door de uitzonderlijke fiscale regeling op vlak van roerende voorheffing, een nettorendement van 2,81% bood. Veel beleggers vragen zich nu af: waar herinvesteren? Ga je opnieuw voor een staatsbon, of voor aandelen? Met de daling in het nettorendement van de nieuwe staatsbon naar ongeveer 1,925% (bruto: 2.75%) kan investeren in vastgoed, dat een gemiddeld brutohuurrendement van 3% tot 5% biedt, een aantrekkelijk alternatief zijn voor beleggers die op zoek zijn naar inflatiebestendige en stabiele inkomsten.
8 februari 2024
Huurprijzen blijven onverbiddelijk stijgen, waardoor het vinden van betaalbare huisvesting een steeds grotere uitdaging wordt. Deze ongeziene prijsstijgingen hebben aanzienlijke gevolgen voor zowel huurders als investeerders in vastgoed.
9 januari 2024
Demografische veranderingen spelen een cruciale rol in de vastgoedmarkt en vormen een drijvende kracht achter de stijgende vraag naar kwalitatief vastgoed. Bovendien tekent zich een opvallende trend af waarbij mensen zich steeds langer op de huurmarkt begeven, door het aanzienlijke vereiste startkapitaal. Deze demografische verschuivingen markeren een langetermijntrend die vastgoedbeleggers niet kunnen negeren.
2 januari 2024
Het afgelopen jaar bracht de nodige uitdagingen én kansen met zich mee, die het landschap van onze dynamische vastgoedindustrie hebben gevormd.
8 december 2023
In hoeverre kan ik vastgoed strategisch inzetten in successieplanning? Op welke manier kan ik de volgende generatie(s) betrekken bij mijn roerend en onroerend vermogen? Successieplanning vormt de sleutel tot een zorgvuldige overdracht van vermogen, zakelijke belangen en andere activa aan de volgende generatie.
12 oktober 2023
Vanaf 2024 zal je niet meer van het belastingvoordeel op de lening voor de aankoop, renovatie of de bouw van een tweede verblijf kunnen genieten. De regering heeft in zijn begroting voor 2023 en 2024 besloten om dit fiscaal voordeel van langetermijnsparen voor premies en kapitaalaflossingen van leningen af te schaffen vanaf 1 januari 2024.
14 augustus 2023
Overweeg je om te investeren in vastgoed? Dat is sowieso een verstandige keuze. Je hoeft er zelfs niet al te veel cash voor vrij te hebben, want je kan de middelen gebruiken die je spaarde via je pensioenfonds.