Vie durable

Acheter une maison : moins cher aujourd'hui que demain !

30 mars 2022

Cela peut sembler cliché, mais c'est pourtant vrai : une maison est souvent le plus gros achat que l'on fait au cours d'une vie. Il est donc logique de s'interroger sur son impact financier. Nous vous donnons quelques pistes qui peuvent vous être utiles.

Pourquoi acheter un bien aujourd'hui si les taux augmentent demain ?

Vous n'êtes certainement pas sans savoir que les taux d'intérêt étaient historiquement bas. En janvier dernier, le taux moyen pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur plus de 10 ans s'élevait à seulement 1,38 % d'après la Banque Nationale de Belgique. Il n'avait encore jamais été aussi avantageux de contracter un prêt immobilier. Bonne nouvelle donc si vous cherchez une maison. Un taux d'intérêt bas implique en effet des coûts moindres et une plus grande capacité d'achat. Les choses vont-elles changer ? Malheureusement oui.

L'inflation persistante actuelle présage sans aucun doute une hausse des taux d'intérêt

Nos experts du secteur bancaire ont prédit que les taux d'intérêt augmenteront. Nous l'avons mangé pour la première fois la semaine dernière. Pourtant, le taux d'intérêt est très bas, alors envisagez-vous d'acheter une maison ? Il est donc particulièrement intéressant de contracter au plus vite un prêt hypothécaire.

Qu'est-ce que cela implique pour mon prêt immobilier ?

Imaginez que vous veniez de trouver la maison de vos rêves, mais vous attendez avant de vous lancer. Le montant que vous pouvez actuellement emprunter à la banque moyennant un remboursement mensuel fixe diminuera une fois que le taux d'intérêt augmentera.

Voici un exemple :

  • Si vous remboursez 1 000 € par mois pendant 20 ans, vous pouvez emprunter à peu près 208 000 € au taux actuel (1,4 %).

  • Si ce taux augmente de 0,5 % (atteignant 1,9 %), le montant mensuel passera à environ 1 050 € ou vous ne pourrez plus emprunter que 198 124 €.

Ces 0,5 % représentent près de 10 000 € lorsque vous pouvez emprunter à un taux de 1,4 % au lieu de 1,9 %. Il s'agit approximativement de la valeur d'une cuisine neuve. Alors qu'en dites-vous ?

Vous pouvez bien entendu contourner le problème en demandant un allongement de la durée de votre prêt, par exemple avec un remboursement en 21 ans et 3 mois. Votre mensualité restera alors de 1 000 €, mais le coût absolu de l'achat total, taux d'intérêt compris, sera plus élevé une fois que les taux augmenteront. Vous paierez donc plus pour cette maison que vous laissez filer aujourd'hui.

Pourquoi choisir d'un prêt immobilier ?

Il existe en outre d'autres raisons plus subtiles de souscrire un prêt en ce moment :

  • Les prix des loyers sont indexés chaque année, alors qu'une hypothèque s'accompagne d'un remboursement fixe (à moins que vous n'ayez opté pour un taux variable, mais même dans ce cas, votre mensualité augmentera avec la hausse des taux d'intérêt, mais pas indéfiniment). Avez-vous déjà calculé la somme que vous avez consacrée à vos loyers en 5 ans ? Un conseil : accrochez-vous bien.
  • Avec l'inflation actuelle, votre endettement perdra chaque année un peu de sa « valeur ». Qu'entendons-nous par là ? Non seulement votre dette diminue au fur et à mesure que vous la remboursez, mais dans le même temps, l'inflation fait augmenter vos revenus (grâce à l'indexation salariale par exemple) tandis que votre mensualité reste la même. Et ce, contrairement aux loyers qui sont indexés tous les ans.

Notre conseil?

Si vous hésitez encore à franchir le cap d'acheter une maison, informez-vous au préalable auprès de votre conseiller bancaire ou planificateur financier.

Vous voulez faire un bon investissement pour votre avenir ? Vous souhaitez une habitation verte et renouvelable ? Dans ce cas, un projet de construction neuve est le meilleur choix pour vous.

Trouvez dès maintenant une maison dans votre quartier idéal !

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